主题：要不要优先还贷 怎样还贷不划算

 我朋友之前在弘瑞君悦澜湾买的100㎡左右的小高层，首付了50%，他现在问我年终奖要不要优先还贷？或者说什么情况下还贷不划算的？

 大家有人知道吗？请教啊！

收益高于房贷利率或对流动性要求较高的客户，也就是理财达人和小企业主们并不适合提前还贷；此外即使没有更好的渠道，以下情况也不适合提前还贷。

采用等额本息还款且还款期已达3年~5年以上的房贷客户，提前还款并不划算，

由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3年~5年以上，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，此时部分提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，颇不划算。

此外，申请贷款时享受了较高利率折扣（如7折~8.5折）的客户，也不适合提前还贷，因为从楼市调控和利率市场化的角度来看，这种优惠幅度将很难再现。当然，为了出售房屋而提前结清贷款的客户无需考虑上述因素，只是在“认房又认贷”的“限贷”政策之下，住房贷款的申请难度越来越大，更应珍惜。

对于提前还贷的问题，中资银行以前并没有严格约束，但随着外资银行的进入和客户随意还贷对信贷规模控制的冲击，目前国内各家银行都开始执行还贷提前申请，限期内归还需征收违约金等限制措施和惩罚措施，标准有所不同，但目的都是不鼓励客户提前还贷

其实除了提前还贷之外借款人还有一些其他方式来规划这笔多出来的年终奖金，如多家银行都推出“以存抵贷”式的省息产品，开通此类业务后，账户中的存款孶息可以部分冲抵贷款本金，既降低了贷款成本，又保持了流动性，以应对“元旦”、“春节”出现的传统“支付高峰”期。

 那总的来说还是不用提前比较好哦

 额

要收违约金的吧，最近也在了解这方面，貌似违约金是千分之几，具体细节真的头痛···难道就真的还他娘的20年么？

银行是不会让你占的